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《信托法》颁布18年后,有了“遗嘱信托第一案” 遗嘱信托并非富人专享 这些家庭也可适用

  委托人死后遗嘱信托才生效

  信托,就是一种以信用为基础的法律行为。一般涉及到三方面当事人:即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于信托财产的受益人。

  遗嘱信托,顾名思义就是根据委托人生前所立遗嘱,由受托人在他死后管理这些遗产,并使受益人受益。

  陈凯解释,“遗嘱信托”就是委托人预先以立遗嘱方式,将财产的规划内容,包括交付信托后遗产的管理、分配、运用及给付等,详订于遗嘱中。等到遗嘱生效时,再将信托财产转移给受托人,由受托人依据信托的内容,也就是委托人遗嘱所交办的事项,管理处分信托财产。“遗嘱信托最大的不同点在于,遗嘱信托是在委托人死亡后契约才生效。也恰恰是这一特点,让遗嘱信托易让中国人接受。”

  区别

  遗嘱信托并非富人专享

  从我们熟知的洛克菲勒家族到香港各大家族财团,都运用家族信托基金来做家族企业及家族财富传承的重大安排。信托,也成为了富人投资理财的首选。

  而“遗嘱信托”并非只是高净值人群专享。陈凯谈到,虽然现在国内的遗嘱信托还没有成为死后资产管理的首选,但从绝对数量上说,肯定不少。

  据介绍,遗嘱信托适用以下人群的需求。首先,不想让自己的财产在百年后立刻被分掉,而是委托受托人按照符合自己意愿的管理、使用财产,一般周期较长;其次,遗嘱信托比较适合继承人没有财产管理能力的情况。比如说继承人是未成年人、无完全民事行为能力人。或者,离异家庭的未成年子女,如果父母一方去世,孩子继承财产后因为对财产没有管理能力,可能导致财产被另一方父母控制,如果采用遗嘱信托的方式,委托人可以按照遗嘱信托内容授权自己信任的人对其财产进行适当管理,直到子女成年。

  而且遗嘱信托属于民事信托,门槛低。此次“遗嘱信托第一案”中,李某的财产中理财以及证券资产折成现金再减去一些费用损耗,可能达不到许多银行或信托公司最低1000万元的家族信托门槛。

  对于资产总额不高的市民来说,将自己的财产办个遗嘱信托已经不再遥不可及。遗嘱信托的受托人不一定是信托公司,也可以是委托人信任的亲朋好友(自然人)。

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